Как открыть банковский счет в Мексике

Страны Латинской Америки многие россияне рассматривают для иммиграции. Здесь иностранным гражданам и компаниям (persona fisica/ persona moral) банки на комфортных условиях открывают счета и оформляют карты. Это важно для тех, кто планирует задержаться в Мексике или других странах Южной Америки, получать кредиты, пользоваться банкоматами, оплачивать онлайн товары и услуги, совершать покупки в интернете.

Правила открытия банковского счета в 2024 году

Еще 2 года назад банковские счета без ограничений открывали туристам из России и других стран, людям с миграционными картами на руках. Из-за сложившейся политической ситуации в закон внесены поправки. С начала 2023 года все финансовые операции в стране совершают при наличии резидентского статуса и идентификационного (налогового) номера.

Эксперты обращают внимание, что их проводят в отделениях, обслуживающих иностранцев. Список документов может незначительно различаться.

Стандартный пакет:

• паспорт:
• карта резидента: Temporal/ Permanente;
• идентификационный номер CURP;
• подтверждение места жительства или коммунальная квитанция;
• местный ИНН (RFC), выданный налоговой инспекцией.

Процедура открытия счета для россиян

Проводят при личном присутствии, наличии перечисленных документов, заполненной анкеты с указанием типа счета.

• С депозитного счета можно снимать песо в любой момент без уведомления. При недостаточном балансе взимают проценты.
• На срочный счет  вносят деньги на период 1-12 месяцев без права снятия без уведомления. За нарушения условия начисляют штраф.
• Cuenta de Nómina нужен для перевода зарплаты. Он не облагается комиссиями и пошлинами при любом балансе.
• На расчетный счет каждый месяц вносят минимальный депозит. При недостатке средств начисляют процент. Снимать наличные без комиссий можно 1 раз в 30 дней. 
• Депозитный счет с программой накопления предполагает внесение ежемесячной страховки. После расторжения договора при условии внесении средств более полугода выплачивают сумму с процентами за вычетом налога.

После ознакомления с документами и подписания договор, сотрудник банка заводит персональное дело, вносит нового клиента в базу. Процедура занимает четверть часа. С момента открытия клиенты получают доступ к электронному банку.

Карта автоматически активируется после пополнения депозита на 5 000 песо. Перевод средств на мексиканские карты и обслуживание бесплатные.

Как открыть счет в USD или EUR?

По закону для persona fisica он доступен только в песо. При поступлении долларов и евро система автоматически конвертирует в местную валюту по невыгодному курсу. Для граждан из муниципалитетов, расположенных в приграничных районах, сделано исключение. Они могут открывать депозиты за 30-60 $, но пополнять только переводами из Америки.

Валюту мексиканцы снимают в отдельных банкоматах, оставляя лимит в размере 300-1000 $. Если он ниже, за обслуживание ежемесячно платят 25 $. На компании это правило не распространяется. Счета в песо и долларах юридические лица открывают на основании справок из Реестра, регистрационного номера, учредительных/ уставных документов.

Какие банки Мексики предлагают услуги?

По состоянию на 2024 год в стране действует 50 учреждений. Крупные принадлежат иностранным финансовым холдингам. Семь мексиканский банков по совокупности активов контролируют 78% рынка.

1. BBVA Bancomer. Финансовый гигант с многочисленными филиалами (1800), банкоматами (18 000) в стране и за рубежом обслуживает 13 млн клиентов. На счету огромные суммы активов, депозитов. Для удобства пользователей создано мобильное приложение. По одной из версий онлайн-издания BBVA Bancomer назван одним из лучших в стране.
2. Grupo Financiero HSBC, SA de CV насчитывает 5 «дочек» и 14 000 сотрудников. Группа открыла 185 филиалов и 5585 банкоматов, обслуживает клиентов в 63 странах мира. По состоянию на декабрь прошлого года сумма активов составила 811 922 млн песо.
3. Citibanameх – третий по величине банк. Входит в состав Citigroup. Открыл 2 000 банкоматов и многочисленные отделения на северо-востоке Мексики, во Флориде. Обслуживает госучреждения, бизнес, физических лиц.
4. На четвертом месте Bango Santander. Это подразделение испанской компании с 1500 филиалами во всех штатах страны, 8 000 банкоматами. Занимается оформлением страховок, кредитов, займов, разработкой финансовых инструментов.
5. Santander Mexico – «дочка» Bango Santander. Предлагает на выбор коммерческие продукты, инструменты, полный спектр услуг, начиная с депозитных счетов до кредитования и продажи валюты. Позиционирует себя на рынке как цифровой банкинг.
6. Grupo Financiero Banorte. Единственное учреждение, не контролируемое иностранным холдингом. Основная деятельность сосредоточена на страховании, лизинге, брокерстве. Занимает 4-е место по выдаче кредитов и ликвидности акций, 3-е по размерам депозитов, администрированию пенсионных фондов.

Необанки в Мексике

В стране действуют филиалы Bank of America, Credit Suisse, других финансовых гигантов. Отделений Сбера, ВТБ или Альфа банка для россиян пока не открыли. Отдельную нишу занимают необанки, функционирующие в онлайн-режиме. Такие же услуги в России предлагает Tinkoff.

Отчеты Finnovista и Visa за первый квартал показали, что в стране функционирует 29 Nubank, причем 6 открылись в 2023 году. В условиях высокой конкуренции на рынке «выживут» не все, но тенденция указывает вектор развития финансовой мексиканской сферы. В стремлении привлечь клиентов они предлагают:

• процент с возврата депозитов, порой достигающий двузначных чисел;
• открывают счета за рубежом;
• берут низкую комиссию за конвертацию валюты;
• не ограничивают суточные лимиты снятия песо.

Условия открытия счета

Для контроля за финансовыми потоками, недопущения отмывания денег банкиры ввели ограничения по ежемесячным вкладам. По закону физлица могут ежемесячно вносить до 4 000 $. Иностранным туристам разрешено обменивать не более 1500 $. Суточный лимит на снятие мексиканских песо – 500 $. В разных банкоматах размер суммы может незначительно меняться.

Открытия счетов в странах Латинской Америки

Поправки в законе для иностранцев коснулись не только Мексики. Тем, кто планирует иммигрировать в Бразилию, Чили, Аргентину их нужно учитывать. В Бразилии банки тоже требуют резиденство (Visto Temporário/ Visto Temporário). Отделения на местах вводят по усмотрению дополнительные требования и проверки. Иностранцы, не планирующие проведение финансовых операций, чаще ограничиваются картами для покупок без возможности переводов.

Во всех аргентинских отделениях, включая виртуальные, счета открывают при наличии местного удостоверения (DNI), иностранного паспорта с отметкой о резиденции, документа Cédula de Identidad del Mercosu.

На финансовом рынке Чили работает 24 банка. Для открытия расчетного счета необходимо удостоверение личности. Для единого требуется доказать источники дохода и регулярность зачисления средств. Зато владельцам контокоррентных (дебетовых) счетов доступны кредитные карты, линии, чековые книжки.

Иностранцам для проведения финансовых операций, кредитов нужен статус резидента. Существующие альтернативы помогают найти выход из положения только на время. Поэтому при выборе страны Латинской Америки нужно изучить требования к иностранцам, поправки к законам, оценить шансы на получение иммиграционного статуса.

Каким банковским приложением пользоваться?

Виртуальный банк создал программу для смартфонов Albo. Она рассчитана для резидентов и туристов. Получить к ней доступ просто. После скачивания пользователи вводят личные данные, скан паспорта, фото, адрес. После регистрации аккаунта и активации можно совершать финансовые операции.

После зачисления 200 песо банк высылает карту. Без налогового номера он не указывает цифровой код CLABE для переводов средств, убирает опцию внесения на счет наличных. Балансы туристы вынуждено пополняют переводами с карт Albo с депозитом до 55 000 пecο.

Многие пользуются местной бирже криптовалют, Transfer Wise, другими системами переводов. Возможна транзакция через SPEI– аналог SWIF. Обналичивать евро и доллары выгодно через Wise + Albo из-за низкой комиссии при конвертации. Резиденты страны пополняют балансы переводами со счетов, наличными в магазинах с вычетом комиссии до 13 песо.

Преимущества Albo:

• возможность отслеживать финансовые операции;
• оплачивать покупки в магазинах и пο QR-кοдy;
• без суточных ограничений переводить песо;
• деактивировать карту.

Многие магазины (Superama) предлагают кэшбэки до 2000 песо. Резиденты, не пользующиеся пластиком, оплачивают покупки через приложение.

Безопасно ли держать деньги в банке?

По уровню сервиса, внедрению цифровых технологий мексиканские отделения не отстают от европейских и азиатских финансовых холдингов. Деятельность контролируют Центральный банк (Banco de México), национальный надзорный орган CNBV. За рынком облигаций, активов и векселей следит национальная комиссия на базе Министерства экономики.

Филиалы работают по одним законам и стандартам. Они гарантируют клиентам безопасность вкладов, конфиденциальность данных, финансовых операций. Мексиканцы больше всего доверяют BBVA Mexico и Citibanamex. Они отмечают широкую линейку финансовых продуктов и услуг, толерантность к клиентам.

Какие услуги и продукты доступны владельцам банковских счетов?

Мексиканский финансовый рынок – один из конкурентных в мире. Отделения в борьбе за клиентов находятся в вечном поиске инновационных решений и программ. Большинство учреждений предлагают:

• срочные депозиты:
• накопительные счета и вклады;
• оформление дебетовых карт и кредитных писем;
• займы и кредиты;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• программу лояльности для транзакций;
• инкассацию денег, векселей, платежей;
• управление капиталом/ активами.

Еще они занимаются финансовым лизингом, страхованием, обменом валют, созданием приложений для смартфонов. Держатели карт могут совершать межбанковские и национальные переводы, безопасные покупки онлайн.